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【20代の厳しい現実】大学の奨学金で借金地獄に苦しむ新卒

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大学の奨学金を借りてしまったために借金地獄に陥るという人がいます。奨学金は借金をしているという感覚が希薄になりがちですが、学生支援機構などの奨学金は基本的に借金です。そのため、返済ができないと取り立てられることにもなってきます。

ここではそんな奨学金で借金地獄に陥る理由と対策ついて解説していきましょう。

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学費の高い私立大学に通う人の多くは借金地獄

私立大学は学費が高額なため奨学金を借りる人が多くなっています。私立大学の学費は卒業するまでに400万円以上に及ぶこともありますが、これだけの大金をお金を借りずに支払いできるケースは少ないもの。だからこそ奨学金の需要も常にあるというわけです。

国立大学の学費も高騰している現状

国立大学の学費も上がってきていることは注意しておきたいところです。そのため、親の収入だけでは学費を支払いきれずに国立大学に通う際にも奨学金を利用しないといけないこともあります。

現在の奨学金の金利と保証制度

奨学金が理由で借金地獄に陥らないためにも奨学金の金利や保証制度の仕組み、リスクについても知っておきましょう。

金利

奨学金と一口にいっても実にいろいろなものがあります。例えば、日本学生支援機構が貸し出している奨学金は主に1種と2種があります。それぞれで金利や貸出金額も変わりますが、1種は基本的には成績優秀な学生向けです。2種はより広く門戸が開かれておりより多様な人が利用可能です。金利は5%から8%程度ですが、金利も決して他の金融商品と比べてそこまで有利というわけでもありません。

機関保証

奨学金返済ができなかった際に保証会社が代わりに返済してくれる仕組みが機関保証です。こうした機関保証を利用することで保証人がいなくても構いません。その反面で保証料を間接的もしくは直接的に保証会社に支払わないといけないのが欠点でしょう。

奨学金の支払いがどうしようもなくなった時の債務整理では、親や親戚などが保証人になっていないというのは心理的負担が少ないと言えます。

人的保証

奨学金も一種の借金ですから、通常の借金と同じように保証人が必要となることがあります。これを人的保証と呼びますが、通常は親がなるのが一般的です。もしも借金を返せなくなった際には親が代わりに支払うこととなるわけですが、人的補償が全く不要の奨学金もあります。こうした奨学金はその反面で金利が高かったり借りれる額が少ないことが難点でしょう。

奨学金を延滞するとどうなるか

奨学金といってもその実態は借金であることは理解しておきましょう。つまり借りたら基本的に返さないといけないのです。もしも奨学金を延滞してしまうと通常の借金のように返済催促の手紙も来ます。収入が差し押さえられることもありますが、返済できないと最終的に資産が差し押さえられてしまうというになります。

返済出来ず借金地獄に落ちると信用情報機関にも情報が掲載され、新たに借金をしたりクレジットカードを作るのも困難になります。

借金返済のために風俗で働く大学生も多い

奨学金返済などの借金返済のために風俗で働くという女性もいます。やはり借金を返すには高額収入が期待できる風俗が適しているのでしょう。

新卒で奨学金の支払いがキツく借金地獄に

奨学金は大学卒業後に就職して支払いをしていくのが通常です。しかし、仕事によっては奨学金を返すのが大変な仕事もあります。奨学金も高額を借りてしまうと薄給だと返すのがほとんどできないこともあるのです。特に大学院まで奨学金を用いて通う人もいますが、こうした場合にはより奨学金の負担も重くなってきます。

債務整理以外に奨学金の負担を軽減する方法

奨学金で困ったらいろいろな解決策があります。例えば、債務整理をすることで奨学金がいくらあっても帳消しにすることができます。そのため、高額の奨学金を抱えている人にはうってつけでしょう。他にも、仕事をしているのであれば個人再生なども検討可能です。

こうした債務整理以外にも日本学生支援機構の制度を利用してみるということも可能です。例えば、下記で紹介するように返還免除制度などがあります。 ここではこうした制度についても見ていきましょう。

返還免除制度

奨学金制度の多くが返還免除制度を設けています。これは優れた業績を残すことにより奨学金の一定額もしくは全額が免除されるものです。返還免除制度はぜひとも狙って行きたいものですが、達成するのはかなり困難であることは確かです。

返還期限猶予制度

失職した場合や収入が得られないといった場合に利用できるのが返還期限猶予制度です。返還期限猶予制度を用いることにより一定期間返済をしないで済むようになります。こちらもWebから申し込むことが可能です。しかし、返還期限猶予制度を利用しても利息も減りませんし、元金も一円も減りません。そのため、いずれは返していかないといけなくなります。こうしたこともあり、返す額を少なくしたい場合には後述する減額返還制度を利用しておくと良いでしょう。

減額返還制度

奨学金を返すのが厳しい場合に利用できるのが減額返還制度です。減額返還制度を利用することで返す額も少なくしていけます。日本学生支援機構でもこの減額返還制度は取り入れており、Web上から申し込みをすることが可能です。とはいえ、所得連動変換方式を選択している場合には減額編完成度が利用できないといった制限もあります。

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